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中壽推澳幣保單 多元配置享保障

有移民、留學打算及澳幣需求者 可善用澳幣保單穩健累積資產

澳洲的瑰麗景色、宜人氣候以及豐饒物產,向來吸引國人前往旅遊、留學及移民,近年更躍居國人移民國家前三名。國人赴澳人數日益增加,對澳幣的需求也日益提升,中國人壽建議有移民、留學澳洲打算、手上持有澳幣,或是看好澳洲長期經濟發展的民眾,可選擇以澳幣計價的「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣),讓資產多元配置且享有終身保障。

中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆表示,澳洲是全球鐵礦砂的最大出口國,天然資源豐富且財政體質強健,受債務及結構性赤字的影響甚小。澳幣於今年啟動降息政策後,預計將有助於更多人消費澳洲生產的商品及服務,也包括教育及觀光,長期來看市場對澳洲發展仍然樂觀。蘇錦隆副總經理進一步指出,民眾財務規劃日趨國際化,愈來愈多民眾具備多元幣別分散風險的觀念,澳幣保單一直都能吸引不少想兼顧保險保障及資產配置多元化的民眾。若有移民、留學澳洲的打算,或是手上持有澳幣且短期內暫無資金需求者,選擇「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」,做為移民、留學基金,或可為退休資產規劃提前準備。

「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」繳費ㄧ次就可享有終身保障,具備享有終身保障及以宣告利率(104年4月宣告利率為4.0%,未來實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金註1(非保證給付項目)的兩大特色兼顧保障需求與穩健累積資產的功能,還可以增值回饋分享金選擇繳清保險方式增加保險金額註2讓保障再升級,且符合條件享有最高0.6%的高保額費率折減註3,選擇多元幣別的資產配置也可分散風險。

40歲的程先生投保「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」,保險金額10萬澳幣,原始年繳保費為85,000澳幣,採高保額費率折減後為84,660澳幣。假設宣告利率皆維持在4.0%不變情況下,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,至程先生保險年齡屆滿59歲時,基本保險金額對應之年度末現金價值以及累計增加保險金額對應之年度末現金價值註4共有171,323澳幣,且仍持續增值,兼顧終身的壽險保障與穩健累積資產的功能。

註1:增值回饋分享金:

(一)各保單年度之增值回饋分享金,係指於本契約有效期間內每一保單年度屆滿被保險人仍生存時,按本契約各該年度期初當月之宣告利率減去本契約預定利率(年利率百分之二點五)之差值,乘以各該年度「期初保單價值準備金」後所得之金額。前述「期初保單價值準備金」,係指依每一保單年度屆滿當時之保險金額計算的期初保單價值準備金之值。

(二)前述宣告利率若低於本契約之預定利率,則以本契約之預定利率為準。

註2:本公司依要保人申請投保時,所選擇之方式給付增值回饋分享金︰

一、第一保單年度至第六保單年度期間,要保人僅得選擇以繳清保險方式增加保險金額:本公司於本契約有效期間內之每一保單年度屆滿時,以該保單年度之增值回饋分享金為躉繳純保險費,計算自下一保單年度起生效之增額繳清保險金額。但被保險人為精神障礙或其他心智缺陷,致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者,應依保單條款第十三條約定辦理。

二、第七保單年度起,要保人得依以繳清保險方式增加保險金額或下列方式擇一給付:

(一)現金給付︰本契約於有效期間內本公司應於每一保單年度屆滿時,依本契約約定主動以現金給付該保單年度之增值回饋分享金予要保人。若該年度增值回饋分享金低於一○○元時,則依保單條款第十條第一項第二款第二目儲存生息至累積達一○○元(含)以上之保單年度屆滿時給付。

(二)儲存生息︰本契約於有效期間內各保單年度之增值回饋分享金,將按各保單年度期初當月之宣告利率,以年複利方式儲存生息至要保人請求時給付,但要保人請求給付之金額需達一○○元(含)以上,或至被保險人身故、全殘廢、保險期間屆滿或本契約終止時,本公司應主動一併給付。

增值回饋分享金選擇以儲存生息方式給付者,本公司於給付「身故保險金」或「喪葬費用保險金」、「全殘廢保險金」或「祝壽保險金」時,一併將當時已累積之增值回饋分享金給付予該保險金受益人。但於要保人請求、退還所繳保險費(並加計利息)或本契約因保單條款第七條第七項、保單條款第九條之約定終止或有保單條款第十八條第一項各款約定之情形時,則給付予要保人或應得之人。

被保險人保險年齡到達十六歲之保單週年日前,其增值回饋分享金以保單條款第十條第一項第二款第二目儲存生息方式辦理,並於被保險人保險年齡到達十六歲之保單週年日時,一次計算自該日起生效之增額繳清保險金額,其後保單年度適用要保人選擇之方式給付增值回饋分享金。

被保險人於本契約有效期間內且保險年齡到達十六歲之保單週年日前身故或致成全殘廢(全殘廢程度為保單條款附表一「殘廢程度表」中所列七項之一者),本公司應退還或給付依保單條款第十條第一項第二款第二目儲存生息方式累計之增值回饋分享金。

要保人得於本契約有效期間內,以書面通知本公司變更保單條款第十條第一項給付方式。要保人如未選擇增值回饋分享金給付方式,本公司應以書面通知要保人限期選擇,逾期不選擇者,增值回饋分享金依保單條款第十條第一項第一款以繳清保險方式增加保險金額辦理。

本公司於每一保單年度屆滿時,應將增值回饋分享金之金額,以書面或約定方式通知要保人。

本公司依保單條款第八條約定解除本契約時,不負給付增值回饋分享金之責任。

註4:各項累計增加保險金額相關數值,已包含下一保單年度起生效之增額繳清保險金額,各項實際給付金額須以計算當時之實際累計增加保險金額為準。

圖說:中壽建議看好澳洲長期經濟發展的民眾,可以選擇澳幣保單,讓資產多元配置且享有終身保障。


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