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美元終身保險 定期給付生存保險金 四族群規劃首選

愛子族教育基金、屆退族退休保障、高資產族穩健資產配置、移民計劃族保障規劃

美元具國際貨幣優勢,一向都是國人偏愛的外幣資產配置選擇之一,目前美元相關保險商品也相當多元且成熟,中國人壽副總經理蘇錦隆提醒,民眾在選擇外幣保單時,除了考量貨幣的國際通用性外,也應將自身需求一併納入,像是繳費期間即可年年領取生存保險金特性的保險商品,讓保戶資產運用更靈活,並可兼顧保障及生活品質。以「中國人壽美多利外幣終身保險(美元)」為例,契約有效期間內符合條件皆定期給付生存保險金,就很適合「愛子族」、「屆齡退休族」、「高資產族」及「移民計劃族」等四類族群作為規劃工具。

蘇錦隆副總經理表示,用心栽培子女的「愛子族」,由於少子化趨勢,父母相對可提供子女的資源較過去多,希望未來能讓子女有機會出國留學,接受國外豐富多元的教育文化,而「中國人壽美多利外幣終身保險(美元)」即可做教育基金的規劃工具,生存保險金則可做為留學時期的生活資金來源之一;再來是「屆齡退休族」,50世代離退休的準備期短,無法像30或40世代以時間換取資產累積的空間,蘇錦隆副總經理建議,若之前都因工作忙碌、家庭負擔等因素尚未開始退休準備,仍可透過適當的保險規劃,選擇短年期繳款即能終身享有保障的商品,也能在時間內完成退休準備;而「高資產族」除了追求高報酬的資產配置工具外,也應有風險意識,可將部分資產配置於相對穩健的規劃工具上,「中國人壽美多利外幣終身保險(美元)」結合壽險與生存保險金特色的保險商品,除了提供壽險保障之外,生存保險金可讓保戶的資產運用更加靈活彈性;此外,若是有移民美國計劃的「移民計劃族」,「中國人壽美多利外幣終身保險(美元)」不但可做為未來移民美國後的保障規劃,生存保險金更可做為生活費來源之一。

「中國人壽美多利外幣終身保險(美元)」,以美元計價,繳費期間6年,終身享有保障註1。本商品具備符合條件年年領取生存保險金的特色,即被保險人於本契約有效期間內,每一保單週年日仍生存時,繳費期間內(含繳費期間屆滿之保單週年日)即可於每一保單週年日依表定年繳保險費註2之1.84%(元以下四捨五入)乘以保險金額(以每萬元為單位),再乘以已經過保單年度數後所得之金額領取生存保險金註3,繳費期滿則於每一保單週年日依保險金額之2.75%計算,領取生存保險金註3,至被保險人保險年齡到達110歲之保單週年日止。「中國人壽美多利外幣終身保險(美元)」0~74歲皆可投保,保險金額限制為6千美元~260萬美元,保險費可選擇年繳、半年繳、季繳及月繳,繳費方式彈性多元,並享有高保額及自動轉帳等費率折減模式註4,合併最高可達3%。

以50歲張先生投保「中國人壽美多利外幣終身保險(美元)」為例,保險金額3萬美元,繳費期間6年,原始年繳保費為5,046美元,採指定金融機構帳戶自動轉帳及高保額費率折減後註5為4,945美元,累積總繳保費為29,670美元。於本契約有效期間內每一保單週年日仍生存時,繳費期間內(含繳費期間屆滿之保單週年日)張先生每一保單週年日即領取依表定年繳保險費之1.84%(元以下四捨五入)乘以保險金額(3萬美元),再乘以已經過保單年度數後所得之金額計算之生存保險金,總計1,953美元註6,繳費期滿後則依保險金額之2.75%計算,每一保單週年日領取生存保險金825美元註7。至張先生保險年齡屆滿69歲退休時,保險金額對應之年度末現金價值為30,018美元,總計已領取生存保險金13,503美元,且可持續領取至保險年齡到達110歲之保單週年日止,讓張先生可兼顧退休規劃及終身壽險保障,生存保險金也可做為生活資金來源,維持良好的生活品質,讓退休生活穩健又安心。

 

註1:本契約有效期間內,被保險人之保險年齡到達一一○歲之保單週年日且仍生存時,本公司應按「當年度保險金額」給付「祝壽保險金」且本契約效力即行終止。

註2:表定年繳保險費:係指本契約訂立時標準體之標準保險費率表所載之每萬元保險金額年繳保險費。

註3:「生存保險金」:被保險人於本契約有效期間內,每一保單週年日仍生存時,本公司自第一保單週年日(含)起,於每一保單週年日依下列比例給付「生存保險金」至被保險人之保險年齡到達一一○歲之保單週年日止。

(一)繳費期間內(含繳費期間屆滿之保單週年日):「表定年繳保險費」之百分之一點八四(元以下四捨五入)乘以保險金額(以每萬元為單位),再乘以已經過保單年度數後所得之金額給付「生存保險金」。

(二)繳費期滿後:本公司按保險金額的百分之二點七五給付「生存保險金」。

註4:各項保險費費率調整說明如下:

(1)首/續期以指定金融機構帳戶自動轉帳者,享有保險費費率折減1%。

(2)新契約首期應繳保險費全額以匯款方式繳交且續期繳費方式採指定金融機構帳戶自動轉帳,並於新契約受理時一併檢附「轉帳授權申請暨約定書」者,享有首期保險費費率折減1%。

註5:本範例適用高保額費率折減1%,且假設同時適用指定金融機構自動轉帳費率折減1%。合併費率折減2%。

註6:本範例繳費期間內(含繳費期間屆滿之保單週年日)生存保險金是以表定之年繳保險費之1.84%(元以下四捨五入)乘以保險金額(以每萬元為單位),再乘以已經過保單年度數後所得之金額計算,故保單年度1~6年分別領取:93美元、186美元、279美元、372美元、465美元及558美元,總計為1953美元。

註7:本範例繳費期滿後,生存保險金是以保險金額3萬美元之2.75%計算,故每年領取825美元至被保險人保險年齡到達110歲之保單週年日止。


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