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基金大學

‧基金走勢圖怎麼看?

基金走勢圖顯示出基金在一段時間的淨值表現,淨值漲幅愈大,一般而言投資報酬率會愈好。但是,下列有幾點是投資人在看基金淨值走勢圖的時候要特別注意的: 1.基金配息:基金配息時淨值會下降,但投資人由於可領到配息,實際上並無損失。如果看到基金淨值某一天突然下降很多,若非市場有非常大的變化,應該就是基金配息造成的。 2.基金波動幅度:基金淨值走勢圖由於座標軸的間距並無一定,因此基金「漲跌幅」的變化並不能從走勢圖中看出。基金的波動性大、淨值暴起暴落的基金並不適合長期投資,也是投資人要留意的地方。

‧如何選擇基金經理人?

基金經理人是基金的靈魂,負責基金操作的成敗,有如一艘船的船長一般。 因此,真正經歷過多次景氣循環的基金經理人,才能明白許多書本或是前輩無法交授的事,一個人只經歷多頭的基金經理人,很容易忽略空頭時殺傷力,而只看過空頭的基金經理人,很容易因為過度保守而錯失獲利良機。 因此如果基金經理人經歷過多空頭市場,操盤歷史較久、秉持一貫的操作策略,而且績效穩定,是投資人選擇基金時值得參考的指標。

‧何時是買點?

1.景氣循環:世界各國的經濟有時高有時低,如此便造就了所謂的景氣循環,當景氣由谷底上揚復甦時,此時利率多在低檔而伺機調高,股票市場在此時蠢蠢欲動,故此時可以投資股票型的基金而賣出債券型的基金,相對的,如果景氣由高檔反轉向下時股市通常也持續不振,央行會在此時調低利率以刺激經,此時可以投資債券型的基金而賣出股票型基金,至於景氣處在高峰時期,物價上漲、利率調升、可投資具避險或防通貨膨脹的基金,如貨幣基金,貴金屬基金。景氣的谷底時期,一切經濟活動都顯得緩慢,以持有現金或貨幣型基金為宜。 2.多頭市場:多頭市場即是經濟呈現上揚型能的市場,在市場上多認為多頭市場或行情來臨時,因預測未來將漲多跌少,故可以大膽的買入風險較高的基金。 3.設定買入點:這需要靠自己對基金淨值長期的觀察,可自行設定一個適當的買入價位,只要淨值跌至此價位時,就買入基金。

‧何時是賣點?

1.績效變差:基金的績效可能每年都有大幅的淨成長,而所謂績效的好壞是要和同性質的基金做比較,以一年期以上的績效較具參考價值,不要因基金一時的績效差就將其賣出,如此考量所做出的判斷才會客觀。 2.目標達成:每個投資的目的都不同,如果已達到了開始投資時所設立的目標時即可部分賣出。 3.空頭市場:市場不會永遠停留在多頭的行情中,故行情出現在空頭行情時,此時應賣出基金以求確保損益。 4.設定停損點:以投資初期設定一停損點以減少損失。 5.資金需求:當急需現金時可將基金變現以救急。 6.基金規模:當一個發行己有相當時間的基金,其規模突然大幅增加或大幅減少時,都應注意其造成的原因,如發現基金的表現有太大的差異就應該當機立斷賣出基金。
‧買賣基金也要跟著股市的漲跌進出場嗎?
股市下跌,雖然會對基金淨值造成影響,但也是基金經理人進場撿便宜貨;購買價格被低估但基本面良好的股票之好時機。 況且趁著淨值下跌,投資人進場反而可以較低價格購得較多的基金單位數,待股市反彈上漲,投資人的獲利必可跟著水漲船高,因此股市下跌盤整期間適合以定時定額方式分批佈局。

‧怎麼佈局投資策略比較好?

1.定時定額為主軸,整筆買賣為輔:沒有人能保證所買的基金是最低點,所以定時定額的方式是最適合一般投資人的方法,因為是以平均成本的方式降低成本,或當你看好後市,請整筆投資買進,如看壞後市,請以定時定額買進為上。 2.搭配銀行零存整付:好處是,零存整付的錢可作為家庭的備用基金,待買點來時又可將部份的錢購買整筆的基金,藉以賺取較高的利潤,是非常有彈性的好方法。 3.避免短線操作:基金的手續費都不低,而且波動會比股票來得小,使得短線的利潤並不會太,高建議定時定額投資最少五年,十年更好,如果能夠達到二十年又更好,因為存得越久領得越多,最好是用閒錢投入並暫忽略它的存在,等一段長時間再拿出來的數字一定相當驚人。 4.掌握優惠:待有優惠打折時進場也是一好方法。 5.分散投資風險:購買基金無非是希望賺取利潤並降低風險,所以同類型的基金或是同區域的基金不要購買,以免達不到分散風險的目的,正所謂不要將雞蛋放在同一個籃子上。 6.利用海外基金節稅:海外基金將所得均全部免稅,所以如果藉由共同基金來規避遺產稅及贈與稅時,可多善用海外共同基金不課稅的優點,但需是只有在證券投顧問公司辦理,宜接下單和匯款至國外的基金公司可免稅的優惠。 7.匯率也能賺錢:投資海外共同基,其獲利來源為價差、利息、匯差,所以周遭匯率的變動也是應該注的事項,否則基金淨值上揚但外幣貶值,二者可能相抵消甚至賠錢,所以若能注意外匯市場的變動,將可以多賺點錢。 8.基金公司的選擇:每家基金公司及旗下的基金都有其操盤特色,有些強調積極成長,有些強調穩健經營,這些基金當然有其需求才可能存在。 9.愈早投資,費用愈少,成果愈大:大部份的投資都一樣,越早開始準備,所需要的成本將越少,而其複利產生的效果,更會讓你獲利更多。 10.善用轉換:不要怕轉換手續麻煩,將投資標的換至有發展潛力的地區,將得到更大的獲利。 11.暫不扣款項:若從事定時定額投資碰上大多頭的好行情,此時因為成本提高了,為了避免在投資前期吃進過多高檔的價位,可先將帳戶中的錢暫時提光,使銀行扣不到款項。 12.掌握基金資訊:在購買基金後,雖是採長期投資,但有空時也要關心目前基金的現況或有可能影基金表現的因素,可由以下得到相關資訊:報紙、雜誌、投信公司或投顧公司、銀行或財經單位,電視廣播、網路、展覽、演講說明會、書籍、友人消息。

‧對定時定額的投資人而言,會不會有匯兌上的風險?

定時定額投資計劃,不但可以達到股市進場的平均成本效應,就連匯率也可以由於分批進場,而達到匯率平均成本效應,若以買進美元計價基金為例,當匯率貶多時投資人買少美元,匯率升回時投資人買多美元的情況下,達到進場平均成本。因此,定期定額投資海外基金,匯率也達到平均成本法。

‧基金淨值下跌時,是否應考慮贖回?

如果基金淨值是因為配息而下跌,基本上與績效無關,也就不需要贖回。 如果是市場出現短期不合理性下跌,或者投資市場步入盤整而使淨值出現下跌時,對於長期投資人反而是投資人最佳的進場時點,因為投資人可以趁淨值滑落買進較多之單位數。 此外,投資在全球型基金也不太需要考慮進出場的時點。由於全球型基金已經分散國家與產業投資,如果受到全球股市回檔,短期淨值可能會受到影響,不過在全球景氣擴張的大環境下,淨值長期為走高趨勢,過去二十年平均年報酬率為15﹪,適合長期投資,而非短期進出。 然而若是投資在風險較高的單一國家股票基金時,由於受到單一國家政經情勢的影響較大,建議投資人不妨可自設停損及獲利出場點,也可採取波段操作的方式來適時調節基金的進、出場時點。

‧基金資料上顯示,定時定額報酬率比單筆投資報酬率低,這是為什麼?

這是由於定時定額是分批進場投資,以每月扣款一萬元、投資一年為例,其中只有第一個月投資的一萬元才有真正投資到12個月,其他月份陸續扣的款其實投資期間都不滿一年,最後一個月才扣的一萬元實際上更只有投資一個月。與單筆一次投資12萬元相較,定時定額全年平均的投資金額其實約只有6萬元,因此平均投資成本為單筆投資的一半。換句話說,用以上方法算出的報酬率,定時定額一年報酬率若在7.5%以上,換算出來的年報酬率其實就已經超過15%。

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